Linia kredytowa bez tajemnic. Jak z niej korzystać by zyskać jak najwięcej?

Nie lubisz, kiedy rachunek bankowy świeci pustkami? Jeśli pieniądze zawsze chcesz mieć pod ręką – niezależnie od tego, ile jeszcze trzeba czekać na wpływ wynagrodzenia – poznaj linię kredytową. Sprawdź, na czym polega ten specyficzny kredyt bankowy. Być może okaże się on rozwiązaniem dedykowanym właśnie Tobie?

Nie musisz zaciągać kilku kredytów gotówkowych, nie musisz korzystać z kart kredytowych – jest lepszy sposób na pokrycie nieprzewidzianych wydatków. To linia kredytowa – specyficzna forma kredytu bankowego, która działa w ramach konta osobistego. Właśnie ten produkt może okazać się dla Ciebie szansą, gdy pojawi się wyjątkowa okazja zakupowa, a w domowym budżecie będziesz odnotowywać braki.

Linia kredytowa – czyli co?

Istotą linii kredytowej jest możliwość powiększenia aktualnego salda o kwotę przyznaną przez bank. Kredytobiorca może korzystać ze środków w dowolnym momencie – gdy tylko zajdzie taka potrzeba.

Linia kredytowa działa na prostej zasadzie:

• korzystasz z dodatkowych środków wtedy, gdy potrzebna kwota przekracza wysokość bieżącego salda
• każdorazowa wpłata na konto powoduje spłatę powstałego zadłużenia, dzięki czemu znów można korzystać z większej kwoty.

Przykład 1. Bank uruchomił linię kredytową na kwotę 12 000 zł. Saldo bieżące wynosi 2000 zł, a Ty potrzebujesz 6000 zł. Brakujące 4000 zł wypłacasz w ramach linii kredytowej, więc pozostaje Ci jeszcze kwota 8000 zł. Za kilka dni na konto osobiste trafia przelew w wysokości 5000 zł, dzięki czemu limit zostaje odnowiony (znów masz do dyspozycji 12 000 zł od banku) i pozostaje Ci jeszcze Twoje 1000 zł.

Jak rozsądnie korzystać z linii kredytowej?

Linia kredytowa, mimo że działa na nieco innej zasadzie – jest kredytem bankowym. Aby korzystanie z takiego finansowania było opłacalne, trzeba działać umiejętnie. O czym pamiętać?

• Wybierz odpowiedni produkt kredytowy

Nie decyduj się na przypadkową ofertę, lecz porównaj dostępne możliwości. Weź pod uwagę nie tylko oprocentowanie, ale przede wszystkim RRSO – rzeczywistą roczną stopę oprocentowania. Im niższy parametr, tym niższa całkowita kwota do spłaty.

Przykład 2. Linia Kredytowa przygotowana przez Toyota Bank charakteryzuje się RRSO na poziomie 12,97%. W przypadku kwoty 4000 zł i jednorazowego wykorzystania jej w całości i spłaty w 12 miesięcznych ratach równych, całkowita kwota do zapłaty wyniesie 4269,36 zł. Pozostałe parametry to:

• oprocentowanie zmienne 8,00 % (oprocentowanie zmienne oparte na średniej stawce WIBOR 1M z poprzedniego miesiąca plus marża Banku),
• całkowity koszt kredytu – 269,36 zł (obejmuje prowizję za przyznanie linii kredytowej 1,00% (40,00 zł), opłatę przygotowawczą 50,00 zł, odsetki 179,36 zł),
• 12 miesięcznych rat równych w wysokości 355,78 zł.

Trzeba przy tym wziąć pod uwagę swoje możliwości finansowe oraz ewentualną sytuację materialną w przyszłości.

• Nie korzystaj z całego limitu, jeśli nie masz potrzeby

Pamiętaj, że linia kredytowa jest specyficznym kredytem, w przypadku którego odsetki naliczane są wyłącznie od rozdysponowanej kwoty. Jeżeli chcesz zyskać jak najwięcej, korzystaj ze środków w takiej wysokości, która odpowiada aktualnym potrzebom. Dzięki temu szybciej spłacisz zobowiązanie i bank naliczy tylko niewielkie odsetki.

Linia kredytowa to dobre rozwiązanie dla osób, które lubią mieć swobodny dostęp do pieniędzy. Stanowi alternatywę kredytu gotówkowego wówczas, gdy często potrzebujesz niewielkich kwot.